Robo-Advisor y asesoramiento financiero humano. ¿Es posible combinar lo mejor de ambos mundos?
La gestión eficaz y constante de los activos financieros suele conducir a la consecución de los objetivos de rentabilidad que se hayan fijado en el largo plazo. Sin embargo, en un contexto de gran incertidumbre geopolítico y con un sinfín de potenciales Cisnes Negros que podrían llegar a producirse invertir con éxito parece un logro impresionante. Salir de las turbulencias actuales para aprovechar las oportunidades de crecimiento es fundamental, pero hay que ser capaz de reconocer esas oportunidades.
Tradicionalmente, los asesores financieros humanos han desempeñado un papel clave a la hora de ayudar a los inversores a navegar por las complejidades de los mercados financieros. Gracias a su permanente evolución, los Robo-Advisor han surgido rápidamente como una alternativa para gestionar con éxito las inversiones a través de complejos algoritmos. A pesar de sus avances, el trabajo de los asesores financieros sigue siendo cada vez más reconocidos por los inversores, teniendo un papel clave en la gestión activa de las carteras para la consecución de los objetivos financieros marcados para el largo plazo.
¿Por qué apostar por un Robo-Advisor?
En realidad, un Robo-Advisor es un reemplazo digital y automatizado del asesor financiero humano. Los algoritmos avanzados diseñados teniendo en cuenta las fuerzas del mercado y las diferentes dinámicas de inversión proporcionan una plataforma para un enfoque de inversión menos intervencionista.
En esta línea, los Robo-Advisor suelen crear perfiles de inversión para personas basándose en cuestionarios iniciales o periódicos. Estos cuestionarios exploran los objetivos de los inversores, su apetito por el riesgo y otros factores. Utilizando esa información, el algoritmo se dedica a la gestión automatizada de la cartera. Este proceso puede incluir seleccionar inversiones, reequilibrar la cartera y muchas otras acciones que un asesor financiero podría realizar en su nombre. Hoy en día, los Robo-Advisor constituyen un segmento de mercado importante. Para 2023, se estimaba que su mercado tendría un valor de más de 7.000 millones de dólares.
Los Robo-Advisor tienen una amplia reputación por ofrecer a los inversores un punto de entrada más flexible. La mayoría de los asesores automatizados no tiene requisitos de inversión mínima para comenzar a trabajar con ellos. Del mismo modo, los costes y tarifas asociados con los Robo-Advisor suelen ser mucho más bajos que los asociados con trabajar con un profesional.
Comenzar es simple; Incluso los inversores novatos pueden crear una cartera con un Robo-Advisor. Para aquellos que no tienen tiempo para analizar el mercado o mantenerse al día con sus inversiones con frecuencia, los Robo-Advisor ofrecen una solución razonable y sin intervención. A través de estas herramientas, los inversores pueden pasar la mayor parte de la gestión de los activos de su cartera al ordenador. A medida que los algoritmos continúan mejorando y los sistemas se vuelven más capaces de ingerir y analizar grandes volúmenes de datos, los Robo-Advisor también podrán avanzar y responder con un mayor nivel de satisfacción a las condiciones del mercado.
Las desventajas de los Robo-Advisor frente al trabajo de los asesores financieros
Aún así, los Robo-Advisors tienen desventajas inherentes que pueden hacerlos menos adecuados para inversores experimentados o personas con alto patrimonio, en donde los robots podrían quedarse cortos.
De hecho, si bien los Robo-Advisor ofrecen una excelente vía de entrada para inversores principiantes e intermedios, es posible que no sean la opción más adecuada para todos los inversores. Las personas con requisitos de inversión complejos o una extensa cartera de activos que gestionar pueden encontrar que los Robo-Advisor no son tan flexibles como necesitan. Y es que los inversores con un alto patrimonio neto o una cantidad sustancial para invertir suelen tener necesidades y objetivos más personales.
Los Robo-Advisor actuales no pueden considerar estos objetivos al mismo nivel que un asesor humano. No pueden ofrecer asesoramiento personalizado para sus objetivos y situación financiera personal. Asimismo, no son expertos en estructurar carteras muy complicadas. Quizás lo más preocupante para los inversores más activos es que los Robo-Advisor pueden quedarse cortos cuando el mercado entra en un período de alta volatilidad. Con tanto más ruido en los datos, es posible que los algoritmos no puedan responder con precisión o rapidez a condiciones que cambian rápidamente.
Robots versus asesores humanos
Antes de la llegada de los Robo-Advisor modernos, los profesionales humanos eran la principal fuente de conocimiento para los inversores sobre las estrategias de inversión. Hoy en día, los asesores financieros expertos siguen desempeñando un papel importante, especialmente para aquellos con objetivos específicos o patrimonios netos más altos.
Los asesores financieros humanos ofrecen información y orientación personalizadas, lo que permite un enfoque más personalizado para la gestión de carteras. Es decir, que si bien los Robo-Advisor brindan un nivel de automatización y eficiencia, es posible que no adapten rápidamente las estrategias o respondan a requisitos inmediatos específicos.
Por el contrario, los asesores financieros personales pueden trabajar en estrecha colaboración con los clientes para establecer pautas claras para la gestión de inversiones y pueden realizar ajustes rápidos durante períodos volátiles. El toque humano en la inversión ofrece un enfoque más personalizado que puede resultar especialmente valioso en tiempos de incertidumbre.
Algunas personas se sienten atraídas por los Robo-Advisor debido a ciertas limitaciones asociadas con los asesores financieros tradicionales. Los asesores humanos suelen cobrar tarifas más altas en comparación con sus homólogos automatizados. Además, muchas empresas de asesoría exigen un umbral mínimo de activos. Para las personas de alto patrimonio neto (HNWI), estas empresas brindan experiencia y orientación adaptadas para navegar las complejidades de los mercados actuales y futuros.
¿Existe lo mejor de ambos mundos?
Existen ventajas y desventajas al depender únicamente de Robo-Advisor o asesores financieros humanos. Cada vez más, muchas empresas ofrecen Robo-Advisor híbridos, que combinan la gestión automatizada de carteras con acceso a asesores humanos. Esta combinación puede ayudar a desarrollar un enfoque diverso para la gestión de inversiones.
A medida que la tecnología continúa evolucionando, también lo harán los Robo-Advisor. La integración de la IA y la capacidad de analizar grandes conjuntos de datos podrían conducir a nuevas generaciones avanzadas de Robo-Advisor.
Estas plataformas futuras podrían aprovechar amplios datos históricos del mercado para mejorar su funcionalidad. A pesar de estos avances tecnológicos, el conocimiento y la creatividad humanos siguen siendo importantes en el ámbito de la gestión de inversiones. En este sentido, gestionar eficazmente los activos y explorar diferentes oportunidades de inversión pueden ser pasos importantes para alcanzar los niveles de rentabilidad a largo plazo que se desean.
Hoy en día, los Robo-Advisor brindan soluciones convenientes y que ahorran tiempo, aunque es posible que no ofrezcan asesoramiento personalizado ni una planificación financiera compleja. Para los principiantes y aquellos con capital limitado, los Robo-Advisor pueden ser un excelente punto de partida. El asesoramiento financiero personalizado continúa siendo muy valioso para las personas con mayor patrimonio neto, objetivos más importantes o necesidades más específicas.
A medida que la tecnología continúa evolucionando, depender más de las herramientas de automatización podría resultar beneficioso. Sin embargo, es fundamental considerar los objetivos financieros marcados para el largo plazo y evaluar cuidadosamente cada estrategia antes de tomar decisiones.
