Los mayores de 55 años concentran el ahorro, pero trasladan poco capital a productos previsionales
La economía sénior continúa reforzando su peso estructural en España. Los mayores de 55 años concentran ya el 68% del ahorro de los hogares y el 43% de los recursos económicos totales, según el informe ‘Ingresos y gastos de los hogares españoles por edad y género’, elaborado por el Centro de Investigación Ageingnomics de Fundación mapfre y FEDEA.
El dato confirma la consolidación de este colectivo como principal núcleo de estabilidad financiera del país en un escenario marcado por el envejecimiento demográfico, la incertidumbre sobre la sostenibilidad del sistema público de pensiones y el deterioro de las condiciones de acceso al patrimonio para las generaciones más jóvenes.
La elevada capacidad de ahorro de los sénior responde a factores estructurales como la acumulación patrimonial durante la vida laboral, un menor nivel de endeudamiento y una elevada tasa de vivienda en propiedad. Sin embargo, el estudio advierte de que este modelo difícilmente podrá reproducirse en las próximas décadas debido a un entorno laboral más inestable y al encarecimiento del acceso a la vivienda.
Ahorro recurrente y estabilidad financiera
El VI Barómetro del Consumidor Sénior, elaborado por Ageingnomics, señala que el 51% de los mayores de 55 años ahorra de forma mensual, consolidando un patrón financiero basado en la prudencia y la previsión. La principal motivación sigue siendo la creación de un colchón frente a imprevistos económicos, aunque también gana peso la preparación ante situaciones de dependencia y deterioro de la salud, especialmente a partir de los 65 años.
El informe refleja además un elevado nivel de estabilidad financiera dentro del colectivo. En el 60% de los hogares con presencia sénior existen dos o más fuentes de ingresos y el 59% de los encuestados asegura sentirse tranquilo con su situación económica actual. De cara al futuro, el 67% considera que su situación financiera permanecerá estable.
Crece el interés por la planificación patrimonial
Uno de los principales cambios detectados por el estudio es el aumento del interés de los sénior por la planificación financiera y patrimonial. Según las tendencias de búsqueda analizadas, este segmento es hasta un 50% más proclive que el resto de grupos de edad a consultar información vinculada con la gestión del patrimonio y la jubilación.
En paralelo, comienza a modificarse la percepción sobre el uso de la vivienda en la jubilación. El porcentaje de sénior que prioriza dejar la vivienda en herencia ha descendido siete puntos en dos años, pasando del 40% al 33%.
Este cambio adquiere relevancia en un colectivo donde el 85% dispone de vivienda en propiedad y el 69% no soporta cargas hipotecarias, lo que convierte al activo inmobiliario en una herramienta potencial de liquidez y estabilidad financiera durante la jubilación.
Baja penetración de productos previsionales
Pese al incremento del interés por la planificación financiera, el estudio evidencia la escasa implantación de instrumentos de previsión privada. Solo el 25% de los mayores de 55 años dispone de un plan de pensiones, aunque la cifra mejora ligeramente respecto al año anterior.
La diferencia entre conciencia financiera y contratación efectiva de productos previsionales refleja, según el informe, una asignatura pendiente del sistema financiero español: trasladar la preocupación por la jubilación hacia soluciones de ahorro finalista a largo plazo.
En un contexto de creciente presión sobre el sistema público, el desarrollo de mecanismos complementarios de ahorro previsional aparece como uno de los grandes desafíos para la industria financiera y aseguradora.
“El modelo de los sénior españoles ofrece lecciones valiosas en términos de estabilidad, disciplina de ahorro y control del gasto, pero también evidencia la necesidad de evolucionar hacia una mayor planificación financiera”, afirma Juan Fernández Palacios, director del Centro de Investigación Ageingnomics de Fundación mapfre.
A su juicio, el principal reto para las nuevas generaciones pasa por anticipar antes la planificación de la jubilación y adoptar estrategias de inversión y ahorro adaptadas a un nuevo entorno económico y demográfico.
