Los asesores financieros se convierten en un canal creciente de información para los jóvenes ahorradores

Las nuevas generaciones confían más en los asesores financieros para informarse sobre sus inversiones, según el VI Barómetro del Ahorro del Observatorio Inverco, que constata que, por generaciones, a medida que se reduce la edad disminuye el interés por acudir a la oficina bancaria a pedir información.

Así, en el cómputo global de todos los inversores, el 54% se informa en las oficinas bancarias (cuatro puntos menos que en 2017) el 21% a través de internet (dos puntos menos); el 18% a través de asesores financieros (cuatro puntos más que hace dos años), y el 6%, a través del teléfono (un punto más).

Este aumento de la presencia de los asesores financieros en la información se cimenta gracias a su cada vez mayor presencia entre las generaciones más jóvenes. Según el estudio de Inverco, por generaciones, a medida que se reduce la edad disminuye el interés por acudir a la oficina bancaria a pedir información.

En concreto, un 24% de los Baby boomers (de 51 a 70 años) se informa a través de los asesores financieros; al igual que un 20% de la Generación X (de 39 a 50 años); un  18% de los Millennials (de 26 a 38 años), y un 17% de los menores de 26 años; mientras que tan solo acude a ellos para informarse un 15% de la Silent Generation (más de 70 años).

Contratación

Cuestión diferente ocurre con la contratación, donde el canal bancario consigue imponerse con claridad a los asesores financieros en todas las franjas de edad, aunque con una tendencia descendente: Un 70% contrata finalmente sus productos en las sucursales bancarias (4 puntos menos que hace dos años); un 12% lo hace a través de asesores financieros (con cuatro puntos de subida en dos años); mismo porcentaje que en plataformas por internet, canal que se estable; mientras que la contratación a través de un asesor telefónico sube un punto, hasta el 6%.

Gonzalo Rengifo, miembro del Observatorio Inverco, declaró en la presentación del estudio que «hoy en día, los jóvenes cada vez apuestan más por acudir a asesores financieros para informarse sobre este tipo de productos. La cercanía y la facilidad para contactar con nuestros asesores es vital cuando decides tomar por primera vez la decisión de ahorrar. La formación de los asesores financieros en España ha mejorado de forma notoria y comienza a dar sus frutos, cobrando un papel cada vez más relevante entre los jóvenes. Además, MiFID II ha ordenado muy bien en nuestro país toda la oferta de asesoramiento. Era un grandísimo reto que el sector ha sabido digerir y que ha contribuido a que la calidad del asesoramiento esté mucho mejor estructurada en nuestro país».

¿En qué ahorran los jóvenes?

Según el estudio, los menores de 26 años ahorran principalmente para hacer crecer su capital (30%), millennials y generación X para hacer frente a imprevistos (34% y 29%), mientras que los baby boomers y la silent generation lo hacen para complementar su jubilación (33% en ambos casos). Los productos a través de los cuales canalizan ese ahorro son los depósitos y la renta variable en el caso de los centennials, mientras que los millennials, generación X y baby boomers optan por los planes de pensiones, depósitos y renta variable; la preferencia de esta última es muy similar a la de los fondos de inversión.

En este sentido Ángel Martínez-Aldama, presidente del Observatorio Inverco, señala que “en un momento de incertidumbre, el ahorrador español se percata de la importancia de contar con un colchón para complementar la jubilación futura. Después de los imprevistos, este es uno de los principales motivos para invertir en productos de ahorro hoy en día, sin importar el perfil de inversor al que nos dirijamos”.

La encuesta, presentada por el Observatorio Inverco y realizada por la empresa Front Query, refleja cómo han evolucionado los ahorradores, qué motivos tienen para ahorrar, qué valoran de los productos, en qué invierten y en qué piensan invertir en los próximos meses.

Actualmente los ahorradores continúan siendo principalmente conservadores (cerca de 6 de cada 10; 55%), si bien el número de aquellos de perfil moderado continúa creciendo desde 2015 y representan ya un 39%. Los dinámicos engloban tan solo el 6%. Si se tiene en cuenta la edad, a partir de la generación X se acentúa el número de ahorradores particulares conservadores y disminuye el de dinámicos.

El plazo de ahorro se mantiene en una media (51%) de entre 1 y 3 años, si bien ya hay un 35% que lo hace a más de 3 años. “A lo largo de los años, el ahorrador español ha cambiado sus objetivos de inversión”, mantiene Daniel Blanco, experto del Observatorio Inverco. “Actualmente nos encontramos en plena evolución de un inversor cortoplacista a otro con la mirada puesta en las inversiones a medio y largo plazo”.

Seguridad, lo más valorado

A la hora de ahorrar, la seguridad sigue siendo el factor más valorado por todas las generaciones en el caso de los Planes de Pensiones, depósitos, seguros y Renta Fija, mientras que la confianza se sitúa en segunda posición y la transparencia pasa a tercera en la mayoría de los casos. La rentabilidad es, por otra parte, el factor más importante para los ahorradores dinámicos y para aquellos que invierten en Fondos de Inversión y Renta Variable. Para el inversor moderado, el primer lugar lo ocupa la seguridad, seguido de la rentabilidad y transparencia, y entre los conservadores predomina la seguridad, confianza y transparencia.

Una vez contratado el producto, el 49% de los ahorradores revisa sus inversiones al menos una vez al mes, englobando al 69% de los ahorradores dinámicos, el 55% de los moderados y el 42% de los conservadores. Por generaciones, los centennials destacan como los más interesados en revisar sus resultados al menos una vez al mes (56%), seguidos de los millennials (53%), la generación X (45%), los baby boomers (47%) y la silent generation (49%).

Inversión sostenible

En relación a los Fondos ESG (Inversión Responsable y Sostenible), el 82% de los ahorradores que invierten en fondos no conoce (53%) o no invierte (29%) en este tipo de fondos. Sin embargo, el 47% de los encuestados estaría dispuesto a invertir en fondos ESG si la rentabilidad fuera igual o superior a la de los fondos que no siguen estos criterios. Asimismo, un 41% de los inversores en fondos con un perfil dinámico invierte en fondos ESG, cifra que se reduce a un 20% entre los moderadores y un 13% entre los conservadores.

“La inversión socialmente responsable ha llegado pisando fuerte en la industria de los fondos”, mantiene Gonzalo Rengifo. “Aunque aún son desconocidos para muchos ahorradores españoles, la combinación de una alta rentabilidad y su impacto social y medioambiental los han llevado a formar parte de la cartera de productos de los ahorradores hoy en día, predominando entre los más jóvenes”. Según el estudio, el 30% de los centennials invierte en fondos ESG, seguidos de los millennials (28%), la generación X (22%), la silent generation (17%) y los baby boomers (11%).

Por generaciones, el inversor es:

Centennials (de 18 a 25 años a efectos del estudio)

• Los centennials son ahorradores con perfil moderado (49%) que piensan en ahorrar a medio plazo (1 a 3 años).
• Los principales motivos de ahorro para esta generación son el crecimiento de capital (33%), la financiación de estudios y formación (22%) y los imprevistos (20%).
• El 66% tiene ahorros en depósitos, 42% en renta variable y 33% en fondos de inversión. Mayoritariamente se informa y contrata los productos financieros a través de su oficina bancaria.

Millennials (de 26 a 38 años)

• La mitad de los millennials son ahorradores con perfil conservador (50%) que piensan en ahorrar a medio plazo (1 a 3 años).
• Los principales motivos de ahorro para esta generación son los imprevistos (34%), el crecimiento de capital (30%) y complementar la jubilación (16%).
• El 50% tiene ahorros en planes de pensiones, 46% en depósitos y 31% en renta variable. Mayoritariamente se informa y contrata los productos financieros a través de su oficina bancaria.

Generación X (de 39 a 50 años)

• La mitad de los ahorradores de la generación X tienen un perfil conservador (55%) y piensan en ahorrar a medio plazo (1 a 3 años).
• Los principales motivos de ahorro para esta generación son los imprevistos (29%), el crecimiento de capital (28%) y complementar la jubilación (23%). El 70% tiene ahorros en planes de pensiones, 50% en depósitos y 31% tanto en renta variable como en fondos de inversión.
• Mayoritariamente se informa y contrata los productos financieros a través de su oficina bancaria.

Baby boomers (de 51 a 70 años)

• Más de la mitad de los ahorradores pertenecientes a la generación baby boomer son ahorradores con perfil conservador (61%) que piensan en ahorrar a medio plazo (1 a 3 años).
• Los principales motivos de ahorro para esta generación son complementar la jubilación (33%), los imprevistos (32%) y el crecimiento de capital (20%).
• El 67% tiene ahorros en planes de pensiones, 52% en depósitos y 41% fondos de inversión. Mayoritariamente se informa y contrata los productos financieros a través de su oficina bancaria.

Silent Generation (más de 70 años)

• Los ahorradores pertenecientes a la silent generation cuentan con un perfil mayormente conservador (58%) y piensan en ahorrar a medio plazo (1 a 3 años).
• Los principales motivos de ahorro para esta generación son complementar la jubilación (33%), los imprevistos (29%) y crecimiento de capital (29%).
• El 66% tiene ahorros en depósitos, 60% en renta variable y 47% en fondos de inversión. Mayoritariamente se informa y contrata los productos financieros a través de su oficina bancaria.