Estalla la guerra de los agregadores para captar a los clientes ultrarricos

CaixaBank ha lanzado GlobalView, una solución que consolida y analiza las posiciones financieras de los clientes de su división de Banca Privada bajo un único marco de referencia. El servicio, desarrollado en colaboración con la fintech Flanks, integra diariamente la información de diferentes entidades para ofrecer una visión unificada del patrimonio y facilitar la toma de decisiones.

GlobalView nace de la alianza entre CaixaBank Wealth Management y Flanks, firma de tecnología patrimonial regulada por el Banco de España y con amplia experiencia en soluciones PSD2. Flanks aporta la conexión automática, la recopilación y la homogeneización diaria de los datos, con una cobertura de más de 600 instituciones financieras en 33 países, y la capacidad de extraer y normalizar posiciones procedentes de distintos custodios.

Una vez agregada, la información se integra en la plataforma GPS de CaixaBank Wealth Management, que incorpora las capacidades analíticas de Aladdin Wealth de BlackRock. Con ello, la entidad extiende el alcance de su analítica avanzada a posiciones externas, incluso cuando los custodios originales ofrezcan menor nivel de detalle, alineando todas las posiciones bajo criterios homogéneos y actualizados a diario.

El servicio requiere el consentimiento expreso del cliente para su activación y la transmisión de datos. Tras la conformidad, GlobalView se conecta a los bancos seleccionados y centraliza la información sin necesidad de introducir datos manualmente ni actualizar contraseñas de forma continua. La información agregada será exclusivamente para uso informativo del cliente y no modifica el alcance del asesoramiento: los gestores de CaixaBank solo podrán asesorar sobre los activos depositados en la entidad.

El agregador ofrece una visión global del patrimonio por entidad financiera, tipología de activos, familias de producto y divisa. Además, aporta capas de detalle por producto: en renta fija, desglose por tipo de emisor, distribución geográfica, calificación crediticia o vencimientos; en renta variable, distribución sectorial y geográfica. Sobre la cartera consolidada, el cliente puede analizar su exposición, simular escenarios históricos y de mercado, y evaluar riesgos con una perspectiva agrupada y coherente.

En una primera fase, el servicio se dirige a los clientes del segmento Global Wealth (con contrato de asesoramiento independiente y más de 4 millones de patrimonio), que lo tienen disponible desde marzo dentro de su tarifa actual. Posteriormente, GlobalView se extenderá progresivamente al resto de clientes de Banca Privada de la entidad.

La iniciativa se enmarca en el compromiso de CaixaBank con servicios avanzados y personalizados, y anticipa la nueva regulación FIDA (Financial Data Access), actualmente en elaboración y prevista para 2027, que regulará el acceso, la custodia y el uso de los datos de los clientes en el sistema financiero europeo.

“Este servicio representa un hito en el sector en España, puesto que permite a sus clientes hacerse dueños de la información que tienen las entidades financieras con las que trabajan. Así, en un mercado en el que los clientes con altos patrimonios tienden a diversificar sus inversiones a través de múltiples entidades, CaixaBank se posiciona a la vanguardia ofreciendo un agregador de posiciones sofisticado e innovador”, asegura Belén Martín, directora de CaixaBank Wealth Management.

CaixaBank ya ofrecía para particulares una función de agregación en Mis Finanzas, donde se pueden añadir otros bancos para ver movimientos y saldos de un vistazo, y ahora se ha creado un servicio exclusivo para Banca Privada.

Pero CaixaBank no es la única entidad que lanza un agregador para sus clientes más ricos. Bankinter anunció en febrero el lanzamiento de un servicio que permite a sus clientes disponer de una visión completa de todo su patrimonio, tanto el que tienen en la entidad como en otros bancos. Santander cuenta con Weatlh Check, que permitirá consolidar las posiciones que el cliente tiene en todos los bancos con los que trabaja.

Por su parte, los clientes de Banca Privada de BBVA en España podrán visualizar todas sus carteras de inversión en su ‘app’ y web, incorporando las que mantienen en otras entidades financieras, para que puedan analizar su patrimonio de forma global e integrada.

“Con esta iniciativa, damos un paso más en la transformación digital, poniendo en manos de nuestros clientes herramientas que facilitan su día a día, mejoran la gestión de su patrimonio y contribuyen a una toma de decisiones más informada”, señala el director de Banca Privada de BBVA en España, Fernando Ruiz. “Contar con los datos en una sola plataforma es clave para que el cliente realice un análisis integral del patrimonio”, subraya.“

Esta nueva funcionalidad, desarrollada conjuntamente por Afterbanks y BBVA, amplía las capacidades de agregación financiera que ya permitían a los clientes visualizar en una única plataforma productos como cuentas, tarjetas y fondos de inversión. El servicio es totalmente gratuito y confidencial, ya que solo el cliente podrá ver la información agregada, y será quien decida qué entidades incorporar.

De este modo, BBVA ofrece una solución que respeta la privacidad de sus clientes mientras simplifica la gestión de su patrimonio. El servicio está dirigido tanto a clientes actuales con carteras de inversión como a potenciales clientes con un perfil patrimonial elevado.

Las carteras gestionadas o asesoradas son uno de los pilares de la propuesta de valor de BBVA Banca Privada, ya que permiten acceder a estrategias diversificadas, activamente gestionadas y alineadas con los objetivos, preferencias de sostenibilidad y perfil de riesgo de cada cliente Actualmente, BBVA Banca Privada gestiona más de 53.800 carteras asesoradas y gestionadas, con un volumen total que supera los 41.000 millones de euros.