Todo lo que debes saber al escoger un plan de pensiones
El sistema de pensiones públicas de España está en crisis. La mayor esperanza de vida y la alta tasa de desempleo, junto con los escasos fondos del Fondo de Reserva de la Seguridad Social, complican la sostenibilidad financiera del sistema de pensiones, al menos a largo plazo. De hecho, las pensiones del futuro serán en torno a un 35% más bajas que las actuales, según el informe ‘Gasto público en España: presente y futuro’, elaborado por la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas). Por suerte, los españoles tienen muchas opciones para disponer de dinero en la jubilación. Elegir un plan de jubilación es clave para asegurarse una buena jubilación, más allá de la que puede proporcionar el sector público. En este artículo, te explicamos todo lo que debes saber al escoger un plan de pensiones.
Presta atención a la rentabilidad
La rentabilidad es un factor clave a la hora de elegir un plan de pensiones. El objetivo de un plan de pensiones es ahorrar dinero a largo plazo para complementar la pensión de la Seguridad Social, por lo que la rentabilidad hay que mirarla también a largo plazo, principalmente en periodos superiores a cinco y diez años. De hecho, cuanto mayor sea el periodo de referencia, más fiable será el dato de la rentabilidad del plan de pensiones. Existe una relación inversa entre rentabilidad potencial y riesgo para este producto de ahorro para la jubilación. Por este motivo, los planes de pensiones de renta fija ofrecen una rentabilidad más baja, pero con riesgos menores, mientras que los planes de pensiones de renta variable brindan una mayor rentabilidad, pero los riesgos son mayores.
Perfil de riesgo
Hoy en día, los españoles pueden encontrar diferentes planes de pensiones que se adaptan a los distintos perfiles de riesgo. Antes de escoger un plan de pensiones hay que saber cuánto riesgo se está dispuesto a asumir. Las personas más jóvenes suelen decantarse por planes más arriesgados, mientras que aquellas personas que están cerca de la jubilación optan por productos más conservadores. Los expertos señalan que la edad ideal para hacer la primera aportación a un plan de jubilación sería los 30 años, ya que se puede asumir un riesgo mayor, especialmente destinando la mayoría del ahorro a la renta variable. A partir de los 40 años, lo aconsejable es dar prioridad a los planes de pensiones de renta fija.
Ten en cuenta las comisiones
Los planes de pensiones tienen un horizonte temporal de largo plazo, por lo que acompañarán al cliente durante muchos años de su vida. Por este motivo, hay que tener en cuenta las comisiones que se pagarán en ese periodo de tiempo, ya que tienen un gran impacto sobre el resultado final. Todos los planes de pensiones incluyen una comisión de gestión y una de depósito. Ambas comisiones están limitadas por ley, que establece una comisión máxima del 0,55% en los planes de pensiones de renta fija, un 1,3% en los planes de renta fija mixta y un 1,5% en el resto de planes (de renta variable, de renta variable mixta o garantizados). De esta forma, no te olvides de estudiar la letra pequeña de los planes de pensiones para comprobar que las comisiones no perjudiquen al crecimiento del dinero.
