Los asesores financieros de EFPA España destacan la inversión media de los ahorradores de Andalucía oriental

De acuerdo a una encuesta realizada entre los asesores financieros, en la región de Andalucía oriental los ahorradores disponen de más dinero invertido. Un 12% de los asesores financieros contabiliza que el volumen de inversión media que manejan los particulares de Andalucía oriental supera de media los 300.000 euros. En cambio, en Andalucía occidental solo el 3% indica que los inversores tengan un volumen de inversión medio superior a esta cifra. Cabe destacar que, también en la zona oriental, el 4% de los asesores afirma que los inversores de la región tienen un perfil más agresivo, estando dispuestos a asumir riesgos más elevados, sin embargo, es una percepción que no tienen los asesores de la zona occidental. 

Si se analiza la composición de las carteras de los inversores de estas regiones, se observa que en la zona oriental existe una mayor preferencia por valores tanto españoles como de otros países de la Unión Europea, mientas que en el área occidental la balanza se inclina más hacia valores españoles en exclusiva. Estas son algunas de las principales conclusiones que se han dado a conocer en el marco de la jornada de asesoramiento financiero organizada por EFPA España en Málaga, que contó con más de 100 asistentes y cuya puesta en marcha se llevó a cabo bajo el patrocinio de Banco Mediolanum, Tikehau Capital, Vontobel, Flossbach Von Storch, Caser Asesores Financieros y Edmon de Rothschild.

Durante la inauguración de la jornada, José Antonio Pérez Muriel, delegado territorial del Comité de Servicios Asociados de EFPA España en Andalucía oriental, señaló que: “Estas jornadas son una gran oportunidad para intercambiar opiniones en la industria financiera, siempre con un enfoque centrado en la labor del asesor y los retos con los que se encuentra cada día en su trabajo de asesoramiento a clientes”. José Antonio aprovechó la ocasión para comentar que “EFPA España cuenta ya con más de 35.800 miembros certificados, de los cuales más de 700 provienen de la región de Málaga”, y recordó que la octava edición de EFPA Congress se celebrará el año próximo en Málaga: “Os esperamos a todos los días 25 y 26 de abril”. También dio la bienvenida a los asistentes Xavier Nicolás, presidente del Comité de Servicios a Asociados y miembro de la Junta Directiva de EFPA España, quien destacó que “es fundamental la especialización de los profesionales, desde EFPA España se sigue trabajando en la mejora de los servicios que se ofrecen a los asociados y ampliando la oferta de certificaciones profesionales”.

Las finanzas conductuales: de la teoría a la práctica

La primera mesa de debate de la jornada se centró en la importancia de las finanzas conductuales, haciendo referencia a la psicología del inversor a la hora de tomar decisiones en momentos tan volátiles como el actual. Baldomero José García, Family Banker – Group Manager en Banco Mediolanum, explicó “que el cliente tome la mejor decisión es lo que podemos conseguir mediante la disciplina de las finanzas conductuales. Trabajando con planificación financiera nos adelantamos a lo que quiere el cliente y elaboramos soluciones personalizadas para mejorar su vida y alcanzar sus metas”.

Durante otra de las mesas de debate de la jornada, se abordó uno de los temas que más preocupa a día de hoy: el impacto de la elevada inflación y los tipos de interés. Mario Weitz, consultor del Banco Mundial, analizó tres temáticas clave del contexto actual: la guerra en Ucrania, la inflación y la innovación tecnológica. Según Weitz: “los mercados están más influenciados por China y EE. UU., que por Ucrania y Rusia y esto se debe a que en ellos se encuentra el origen de la cuarta revolución industrial. Estos países compiten por ser la potencia global en robótica, inteligencia artificial y digitalización”. Además, el experto añadió que “en una situación como la actual es normal que se opte por subir los tipos de interés, aunque con ello se enfríe la economía y bajen el consumo y la inversión”.

Julián Reyes, experto en Liderazgo y coach en Comunicación, explicó a través de un vídeo la importancia del factor humano a la hora de comunicar con tres conceptos clave. “Primero la autenticidad, ser los protagonistas del público generando seguridad, credibilidad y confianza. Segundo, la empatía, reconocer las experiencias (pasado), sentimientos (presente) y necesidades (futuro) del interlocutor. Tercero, la sincronicidad, generar sintonía con las personas hablando en su lenguaje e imitar sus gestos”.  

EFP. Cualificación de máxima excelencia

En la jornada, se abordó la importancia de la European Financial Planner (EFP) como una cualificación de máxima excelencia, Víctor Martínez, miembro del Comité de Acreditación y Certificación de EFPA España, explicó que “la certificación EFP ofrece un valor añadido a la formación de los profesionales porque además de contribuir conocimientos para mejorar el asesoramiento en inversión, incorpora temas que ofrecen una visión de 360 grados individual y familiar del cliente”. Además, Inmaculada Ropero, directora de oficina de Unicaja Banco, añadió que “sin duda, el valor añadido es el aumento del grado de conocimiento, permitiendo proporcionar soluciones más exigentes a clientes con patrimonios más grandes”. Por su parte, Joaquín Avelino González, senior Private Banker en Singular Bank, comentó: “Todos estos conocimientos me han proporcionado un valor añadido de cambiar mi modo de relacionarme con los clientes, permitiéndome el acompañamiento en la trayectoria de estos”.

Arantza Tobaruela, abogada de Empresa Familiar & Conscious Counselor, reflexionó en la jornada acerca del protocolo familiar y expuso algunas claves para dar continuidad al legado y patrimonio de la familia. En su ponencia, Arantza declaró: “Los clientes necesitan contar con un nivel adecuado de sensibilidad, preparación y conocimiento. Mantener una relación sólida con el cliente y gestionar sus emociones de manera efectiva es esencial, ya que esto facilita que el cliente comparta su situación financiera, sus relaciones familiares e incluso sus problemas, lo que a su vez ayuda a los asesores en el proceso de planificación”.

Elementos ESG para cubrir al cliente. La importancia del test de idoneidad

Otro tema de debate fue la inclusión de los criterios de sostenibilidad en los test de idoneidad a clientes en España. En palabras de Andrea González, directora general de Spainsif, “cuando se aborda el tema de finanzas sostenibles con el cliente, el enfoque se centra en los resultados en lugar de en los procedimientos. La estrategia de comercialización de la sostenibilidad puede tomar diversas formas, sin embargo, si el cliente muestra interés por la sostenibilidad y yo no dispongo de un producto en ese ámbito, debo proporcionárselo cuando esté disponible. Por otro lado, si el cliente no manifiesta preferencias, es necesario que se le planteen, ya que, cada vez más, va a aumentar la obligatoriedad de hacerlo. Es fundamental mantener conversaciones profundas con el cliente en estos casos”. 

Inversiones alternativas para el cambio de ciclo y renta fija

En las últimas ponencias de la jornada sobre inversiones alternativas y renta fija, Javier Puerto, responsable del área de asesoramiento e inversiones en Caser AV, indicó que “en relación con las inversiones alternativas, cuando miramos la cartera de cualquier cliente debemos tener en cuenta que hay un universo entero que poder explorar en cuanto a inversiones; por lo que no hace falta quedarse en las más comunes. Asimismo, el mejor contexto económico para las inversiones alternativas es un contexto en el que los tipos de interés son bajos”. 

Rafael Romero, director de Abante Asesores en Málaga, asegura que “queda pendiente volver a la renta fija” y aseguró: “los tipos de interés van a depender mucho de la evolución de la inflación”. Por su parte, Joaquín Martín, sales manager en Edmond de Rothschild Asset Management, opinó que “el mercado sobrereaccionó en 2022 y las valoraciones han caído mucho. Es necesario seleccionar valores de calidad y tener una mayor solvencia de caja para capear el temporal. En cuanto a sectores abogamos por una búsqueda más transversal, no nos centramos solo en uno porque el riesgo es mayor”.

Luis Beltrami, director de ventas para Iberia en Flossbach von Storch, explicó que “hay que ser muy activo y considerar que la renta fija ha vuelto; además de tener en cuenta que hay volatilidad”. Por su parte, Álvaro Jiménez, analista de Equipo de Ventas en Tikehau Capital Iberia, dijo que “podemos encontrar que, jugando en corto plazo, hay oportunidades en investment grade más llamativas, teniendo en cuenta que la pausa llegará y en algún momento bajarán los tipos”. Además, Ricardo Comin, director ejecutivo de Ventas en Vontobel AM, añadió: “2022 ha sido una pesadilla en cuanto a renta fija, aunque ahora el peligro viene por la parte pública y no por la parte privada. Actualmente se analiza si el riesgo de una serie de activos merece la pena; sin embargo, ahora es un riesgo que no debe asumirse”.

Como conclusión de la jornada, se ha destacado que, en un contexto tan inestable como el que enfrentamos, caracterizado por la inflación y el aumento de las tasas de interés, es imperativo que los asesores financieros se profesionalicen y se mantengan actualizados. Esto se ha convertido en una necesidad fundamental para poder ofrecer orientación a los inversores y ahorradores a lo largo de su trayectoria financiera, teniendo en consideración su perfil y requerimientos individuales.