La inteligencia artificial facilita la planificación financiera

La unanimidad es total: la inteligencia artificial (IA) carece de empatía, por lo que nunca podrá sustituir al ser humano en el asesoramiento financiero. Pero también es mayoritaria la opinión de que la IA ayudará a éste en esa labor, especialmente al quitarle las tareas más rutinarias y más proclives a la automatización.

La IA facilitará, sobre todo, la planificación financiera, gracias a los continuos avances en aprendizaje automático (machine learning), en interacción con los sistemas financieros, y en el proceso de desarrollo de software. Al integrar la IA y el aprendizaje automático en el software de planificación financiera, se pueden lograr pronósticos financieros más precisos y eficientes.

La IA y el aprendizaje automático son excelentes para analizar grandes cantidades de datos, identificar patrones y hacer predicciones. Esta capacidad es vital para una planificación financiera efectiva. Por ejemplo, la IA puede predecir las tendencias del mercado basándose en datos históricos, lo que facilita que los asesores financieros puedan tomar decisiones bien fundamentadas.

Además, los algoritmos pueden adaptarse a los cambios del mercado mediante el aprendizaje continuo y automático a partir de nuevos datos, mejorando así su precisión en la predicción con el tiempo.

La IA y el aprendizaje automático están mejorando la experiencia del usuario en el software de planificación financiera. Estas tecnologías permiten recomendaciones personalizadas basadas en la historia financiera y metas de cada usuario. Este nivel de personalización era impensable con los métodos tradicionales de desarrollo de software. Como resultado, el software de planificación financiera se vuelve más intuitivo y fácil de usar, lo que ayuda a las personas a administrar sus finanzas de manera más efectiva.

Sin embargo, la integración de la IA y el aprendizaje automático en el software de planificación financiera también presenta desafíos. Una de las principales preocupaciones es la privacidad de los datos. Estas tecnologías dependen del análisis de grandes cantidades de información, por lo que es crucial garantizar la privacidad y seguridad de los datos sensibles del usuario. Los desarrolladores están trabajando activamente en métodos avanzados de encriptación y protocolos de seguridad sólidos para proteger los datos del usuario y mantener la confianza.

Otro desafío radica en la complejidad de los algoritmos de IA y aprendizaje automático. Desarrollar e implementar estas tecnologías requiere un alto nivel de experiencia, lo que puede convertirse en una barrera para algunos desarrolladores de software. Sin embargo, la creciente demanda de habilidades en IA y aprendizaje automático ha llevado a más oportunidades de capacitación y recursos, lo que hace que estas tecnologías sean más accesibles para los desarrolladores.

A pesar de estos desafíos, la integración de la IA y el aprendizaje automático en el software de planificación financiera ofrece beneficios significativos. Puede mejorar la precisión de los pronósticos financieros, mejorar la experiencia del usuario y agilizar el proceso de planificación financiera en general.

A medida que estas tecnologías continúan evolucionando, podemos esperar ver aplicaciones aún más innovadoras en el software de planificación financiera.

La experiencia de BBVA

En este sentido, BBVA España aplica tecnologías como ‘big data’ o inteligencia artificial (IA) para mejorar la salud financiera de sus clientes a través de la ‘app’. Las mejoras incorporadas en la ‘app’ a través de estas tecnologías facilitan al usuario información «de manera proactiva» sobre sus ingresos y gastos, para un mayor control de los mismos o establecer posibles metas de ahorro.

La categorización de los movimientos, y su previsión, o una nueva sección destinada al ahorro son algunas de las funcionalidades que aportan información al cliente, y cuyo objetivo es anticiparse a las necesidades de éste.

La entidad presume de que seis de cada diez clientes digitales utilizan estas funcionalidades de salud financiera. Además, en el primer trimestre de 2023, el volumen de interacciones con las funcionalidades de salud financiera desde la ‘app’ alcanzó los 57 millones, lo que supone un aumento del 62% respecto al mismo período del año anterior.

Además de las funcionalidades y herramientas disponibles en la ‘app’, BBVA incorporó a su página web la calculadora del 50/30/20, un simulador basado en una fórmula a través de la cual, y en base a los ingresos, se establece cuánto se debería destinar a las necesidades básicas (como hipoteca, comida o transporte), cuánto a gastos prescindibles (asociados al ocio) y cuánto al ahorro mensual.