Ibercaja lanza Suma para captar a las familias que están detrás de las empresas

Ibercaja hace coincidir el nuevo año con el estreno de Suma, un servicio que combina Banca de Empresas y Banca Privada. “Detrás de una empresa siempre hay una familia que necesita asesoramiento integral”, explica José Antonio Ruiz, jefe de Estrategia Comercial de Banca de Empresas de la entidad.

Suma se dirige a un colectivo de hasta 12.000 empresas con más de 2 millones de euros de facturación anual, seleccionadas entre los 73.000 clientes de Banca de Empresas de Ibercaja.

En Banca de Empresas precisan que no se aplicará una estrategia comercial “agresiva”. Pero Ibercaja se aproximará al cliente desde las dos áreas, Banca Privada y Banca de Empresas, porque “si centralizas toda la gestión financiera tuya personal con el día a día de tu empresa también se generan sinergias”, subraya José Antonio Ruiz.

A principios de 2021, Ibercaja creó el área de Banca de Empresas dentro del Plan Desafío 2023 del grupo. La unidad captó hasta el 31 de octubre de 2023 4.816 empresas, lo que supone un incremento del 17,5% respecto al mismo periodo de 2022. Y superó las 15.000 compañías desde el inicio del área. Espera haber terminado 2023 con la captación de más de 6.000 empresas.

La directora de Banca de Empresas de Ibercaja, Teresa Fernández, destaca la ganancia de cuota de mercado, 27 puntos básicos (pb), en estos tres años. Entre enero y octubre de 2023, Ibercaja ha incrementado el saldo de crédito un 2% hasta los 6.559 millones de euros, lo que le ha permitido ganar 8 pb de cuota, hasta el 1,6%. En el mismo período, el sector ha disminuido un 5,08% el saldo de crédito.

Se trata del tercer año consecutivo que Ibercaja computa un mejor comportamiento relativo que el sector, ya que en 2021 el banco aumentó su saldo de crédito un 9% frente al 0,40% del sector; y en 2022 creció un 4,5% cuando el sector disminuyó un 0,6%.

La directora de Banca de Empresas de Ibercaja subraya que este avance se ha conseguido en un entorno “muy complicado, cambiante y complejo” para las empresas. Pero “2023 ha sido mejor de lo que se había previsto y las empresas han mantenido los niveles de facturación y los márgenes a pesar del incremento de costes”, aunque Teresa Fernández no oculta la “dificultad de la coyuntura para la inversión empresarial, con unos tipos de interés más elevados que han derivado en un mayor coste de la financiación bancaria, aderezado con una gran incertidumbre política”.

Ibercaja espera que los tipos de interés descenderán hasta situarse en el 2,5% en 2025. “2024 puede ser el cuarto año consecutivo que vuelva a haber crecimiento y que no se materialicen los peores pronósticos de una posible entrada en recesión. Confiamos en que sea un año más propicio para la inversión empresarial, que no puede aplazarse sine die. Esto ocurrirá si se preservan los márgenes empresariales, puesto que son la principal variable económica que motiva a las empresas a llevar a cabo proyectos de inversión; si se van reconduciendo las incertidumbres que nos rodean y, en particular, que se genere un marco jurídico, fiscal y laboral que incentive la inversión; y que se acelere la canalización al tejido productivo de los fondos europeos», insiste su directora de Banca de Empresas.

“Hemos captado una media de cerca de 5.000 sociedades por año en los tres últimos ejercicios”, resalta la directora de Desarrollo de Negocio de Empresas, Cristina Mateo. Las formalizaciones de nuevas operaciones de préstamos, créditos leasing y renting a empresas crecen un 23% y suman 2.349 millones hasta octubre. En circulante aumenta un 7%, hasta los 8.417 millones.

Ibercaja Banca de Empresas superará los 10.000 millones al finalizar 2023 y batirá esta cota por segundo año consecutivo, gracias especialmente a “los productos específicos de negocio internacional, que se ha consolidado como una palanca clave de nuestro crecimiento”. El 60% de las formalizaciones se concentra en las direcciones territoriales de Madrid-Noroeste y Arco Mediterráneo, frente al 20% de Aragón.

“Nuestros principales clientes son pymes y microempresas. De los 73.000 clientes, de los que manejamos un volumen global de crédito y recursos de 12.000 millones , el 72% pertenece a este este grupo de empresas y aporta un volumen medio de actividad de cerca de 8.000 millones, el 65% del total”, destaca Cristina Mateo.

El 70% de las líneas ICO “se ha renovado con normalidad, mientras que el otro 30% se ha hecho con otros productos de circulante o no han necesitado renovación”. Cristina Mateo presume de haber mantenido “las ratios de morosidad de la entidad en el entorno del 2,43%, tan solo 5 puntos básicos por encima de la cifra de hace un año y claramente por debajo de las ratios medias del sistema”.

Teresa Fernández aporta un dato: “Antes, las empresas refinanciaban deuda cuando ya habían entrado en impago. Ahora, las empresas te contactan antes de los vencimientos y te piden una refinanciación”. Por eso no teme un aumento de la morosidad empresarial, ni siquiera por el vencimiento de las líneas ICO de la pandemia.

Ibercaja Banca de Empresas cuenta con ocho centros de negocio y un equipo de cerca de 500 personas especializadas en este segmento de clientes, distribuidas por todo el territorio nacional.